Банкротство граждан

Банкротство физического лица — это судебная процедура, после которой долги, которые человек не может погасить, списываются, а часть имущества уходит на расчёты с кредиторами. Дело жителя Москвы рассматривает Арбитражный суд города Москвы, определяя подсудность по месту регистрации должника. Адвокат оценивает, стоит ли вообще запускать процедуру, какое имущество под угрозой, какие сделки прошлых лет могут оспорить, и сопровождает дело от заявления до определения о завершении.

Процедура подходит не всем. Порой лучше достичь договорённости с банками о реструктуризации или подождать окончания исполнительного производства. Ниже разобрано, как устроено банкротство граждан и где оно может обернуться против самого должника.

Когда процедура имеет смысл, а когда нет

Согласно закону о несостоятельности (банкротстве), заявление обязан подать гражданин, чей долг превышает 500 тысяч рублей и кто не способен платить по всем обязательствам. Для этого отведено 30 рабочих дней, которые идут с момента, когда гражданин узнал или должен был узнать, что не способен рассчитываться по долгам. Заявление допустимо и при меньшей сумме долга, когда ясно, что рассчитаться нечем.

Банкротство целесообразно, когда долги несоразмерны доходам, а из ценного имущества есть лишь единственное жильё. Оно рискованно, если в последние три года должник дарил родственникам квартиры и машины, переоформлял доли или снимал крупные суммы без объяснений. В первую очередь финансовый управляющий проверяет именно такие сделки.

Бывает и внесудебное банкротство, которое проходит через МФЦ. Подобная возможность есть лишь в узком круге ситуаций, прежде всего когда исполнительное производство окончено из-за отсутствия у должника имущества. Адвокат подскажет, проходит ли ситуация под эти условия.

Стадии процесса в арбитражном суде

Дело начинается с заявления должника или кредитора. Затем суд вводит одну из следующих процедур:

1. Реструктуризация долгов. Если у гражданина есть стабильный доход, суд утверждает план погашения, рассчитанный на срок до трёх лет.
2. Реализация имущества. Самый частый вариант. Финансовый управляющий описывает и продаёт имущество, деньги распределяются между кредиторами. Как правило, процедуру вводят на полгода, и этот срок допускается продлить.
3. Мировое соглашение. Заключается на любом этапе, если кредиторы принимают условия должника.

По итогам реализации суд выносит определение о завершении и освобождении от обязательств. В освобождении откажут, если должник утаивал имущество, представлял недостоверные сведения или вёл себя недобросовестно при получении кредитов.

Что останется у должника

Какое имущество не подлежит обращению взыскания, перечислено в Гражданском процессуальном кодексе. Особое значение приобретает единственное жильё, если оно не находится в залоге у банка. Не изымаются также обычная бытовая обстановка, личные вещи и денежные средства в размере прожиточного минимума для самого должника и его иждивенцев.

Документы для заявления

Пакет большой, и от его полноты зависит, примет ли суд заявление без задержек:

• реестр кредиторов и должников по утверждённой форме, а также опись принадлежащего имущества;
• копии договоров по кредитам, выписки со счетов и справки о размере задолженности;
• налоговые декларации и справки о полученных доходах за три последних года;
• бумаги по сделкам с имуществом, совершённым в течение последних трёх лет;
• документы о семейном положении: свидетельство о заключении или расторжении брака, брачный договор и свидетельства о рождении детей;
• выписка из ЕГРН по недвижимости и документы на транспортные средства;
• справка, подтверждающая наличие или отсутствие статуса индивидуального предпринимателя.

Вознаграждение финансового управляющего за процедуру обеспечивается вносом на депозит суда 25 тысяч рублей. Отдельно платится государственная пошлина.

Продолжительность и расходы

От подачи заявления до завершения реализации обычно проходит от полугода до года. Сложные дела с оспариванием сделок и спорами с кредиторами тянутся дольше. Кроме депозита, в расходы входят публикации сведений в ЕФРСБ и газете, почтовые отправления и, порой, оценка имущества.

Стоимость сопровождения адвокатом зависит от числа кредиторов, наличия имущества и риска оспаривания сделок. Размер вознаграждения заранее закрепляется в соглашении об оказании юридической помощи.

Последствия для дальнейшей жизни

После завершения процедуры на гражданина действуют ограничения. Пять лет гражданин обязан указывать на свой статус банкрота при получении кредитов и займов и не может в этот период повторно признать себя банкротом. Три года нельзя занимать должности в органах управления юридического лица, а десять лет — в кредитной организации.

Некоторые долги не списываются вообще: компенсация вреда, причинённого жизни или здоровью, алименты, требования о субсидиарной ответственности и текущие платежи, возникшие после возбуждения дела. Об этом важно знать заранее, чтобы ожидания совпали с результатом.

Типичные промахи и вопросы должников

Самая дорогая ошибка — переписать имущество на родственников незадолго до заявления. Сделку в таком случае признают недействительной, имущество возвращают в конкурсную массу, а должнику угрожает отказ в освобождении от долгов.

Вторая ошибка — скрывать доходы или счета. Управляющий запрашивает сведения в банках, налоговой и Росреестре, и сокрытие обнаруживается быстро.

Узнает ли работодатель? Финансовый управляющий может направить работодателю уведомление о перечислении зарплаты на специальный счёт. Информация о процедуре находится в открытом доступе.

Можно ли выезжать за границу? Суд вправе временно ограничить выезд, но делает это не в каждом деле.

Что будет с поручителем? Банкротство заёмщика не снимает обязательств с поручителя. Банк вправе требовать долг с него.

Для связи с редакцией пишите на э.почту: advokatyarbata@gmail.com. Контакты адвокатов — участников рейтинга — на страницах не размещаются.